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Aperçu des banques en Allemagne

Les banques en Allemagne sont divisées en trois niveaux distincts: les banques privées, les caisses d’épargne publiques (Landesbanks) et les coopératives de crédit appartenant à leurs membres. Le système bancaire allemand est composé de près de 1 800 banques, dont 200 banques privées, 400 banques publiques et 1 100 coopératives de crédit membres.

Selon Moody’s , le système bancaire du pays est stable, en raison de la résilience de l’économie du pays et du faible taux de chômage, qui aident les banques allemandes à maintenir des fondamentaux financiers solides.

Pour tous ceux qui envisagent une carrière dans le secteur bancaire en Allemagne, cette liste des meilleures banques en Allemagne est un guide utile pour commencer. Pour en savoir plus, consultez nos listes d’ institutions financières .

 

Compte Bancaire en Allemagne

 

Système bancaire en Allemagne

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Allemagne , vous devez connaître quelques détails de base sur le système bancaire de ce pays. Les activités bancaires en Allemagne sont régies par la loi bancaire allemande (Kreditwesengesetz ou KWG) qui est en constante évolution afin d’améliorer le secteur bancaire. Le système bancaire allemand est tout à fait unique car il est fragmenté et il se compose de:
  • Banques commerciales privées: elles représentent un pourcentage important de toutes les banques du pays;
  • Caisses d’épargne publiques: ce sont les Sparkassen, qui sont locales et les régionales qui sont les Landesbanken; ils appartiennent et sont contrôlés par le gouvernement;
  • Les banques coopératives: il s’agit du troisième pilier essentiel, aux côtés des deux autres mentionnés ci-dessus, et ce sont des institutions coopératives indépendantes;
  • Banques internationales: un secteur composé des nombreuses banques étrangères qui ont ouvert des succursales en Allemagne;
  • Banques d’investissement: ce sont des banques locales qui opèrent aux côtés des grandes institutions internationales.
Les banques allemandes offrent une variété de services, en dehors des options habituelles de carte de débit et de crédit ou des services de transfert d’argent. Certains d’entre eux comprennent l’assurance (propriété, véhicule et assurance maladie), les options hypothécaires, les régimes de retraite et autres.  
Selon les données de la Deutsche Bundesbank, la part de marché par actif total en décembre 2018 était la suivante:
  • 16,5%: Sparkassen (le groupe des caisses d’épargne régionales qui opèrent à travers le pays);
  • 15,8%: banques d’investissement, KfW Group et autres banques d’État;
  • 14,8%: Deutsche Bank;
  • 12,1%: banques régionales;
  • 8,4%: banques étrangères.
Sur demande, notre équipe d’ avocats en Allemagne peut vous fournir des informations plus détaillées sur le système bancaire du pays.

La loi bancaire allemande (Kreditwesengesetz ou KWG)

La loi bancaire allemande , simplement connue sous le nom de KWG, contient les principaux règlements qui s’appliquent aux institutions bancaires et financières. En tant que membre de l’Union européenne, le droit allemand englobe toutes les directives de l’UE concernant les activités bancaires. Certaines de ces directives sont la directive bancaire (directive 2006/48), la directive sur l’adéquation des fonds propres (directive 2006/49), la directive sur la monnaie électronique (directive 2009/110) et la directive sur les organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Allemagne , sachez qu’il existe plusieurs banques parmi lesquelles vous pouvez choisir et nos avocats peuvent gérer l’ensemble du processus pour vous.

La loi bancaire allemandedécrit les exigences et les obligations des banques et des institutions financières et indique le capital qu’une entreprise doit souscrire pour devenir une institution financière. Cette loi s’applique à toutes les banques et institutions financières allemandes et étrangères. Les banques et les institutions financières qui détiennent une licence de l’Espace économique européen (EEE) et les banques des États membres de l’UE peuvent bénéficier de la règle du passeport européen. La règle du passeport de l’UE stipule que les banques et les institutions financières n’ont pas besoin d’une licence délivrée par BaFin , mais elles peuvent utiliser la licence accordée par les autorités de leur pays d’origine. Le KWG définit également le cadre réglementaire des autorités de contrôle, telles que l’Autorité fédérale de surveillance financière (Bundesanstalt Finanzdienstleistungsaufsicht ou BaFin) et la Banque fédérale allemande (Deutsche Bundesbank).

Nos avocats en Allemagne peuvent fournir des conseils juridiques sur les questions les plus importantes incluses dans cette loi. Nous proposons également des conseils juridiques sur d’autres lois et actes qui intéressent les investisseurs, les indépendants ou les employés en Allemagne. 
Si vous souhaitez ouvrir une entreprise ou ouvrir un compte bancaire en Allemagne, vous pouvez contacter notre cabinet d’avocats  pour obtenir des conseils juridiques. Notre équipe fournit une assistance complète pour la création de l’entreprise qui comprend également le traitement des problèmes bancaires pour la nouvelle entreprise. Les investisseurs qui ne peuvent pas être présents dans le pays pendant toute la phase de création d’entreprise peuvent contacter les experts de notre cabinet d’avocats en Allemagne pour plus d’informations sur la façon dont nous pouvons fournir une représentation selon les besoins. Nos services sont diversifiés et ne se limitent pas aux seuls problèmes bancaires et de création d’entreprise. Nos avocats peuvent également vous aider si vous avez besoin de services d’enregistrement de marques en Allemagne .

 

Les principales banques en Allemagne où nous ouvrons des comptes sont:

 

Deutsche Bank

Fondée en 1870, la Deutsche Bank est la plus grande banque d’Allemagne et l’une des principales sociétés de services bancaires et financiers au monde, avec une présence étendue en Europe, en Amérique, dans la région Asie-Pacifique et sur de nombreux marchés émergents. L’activité principale de la banque est la banque d’investissement. Il fournit également des services dans les domaines de la vente, du négoce, de la recherche, du montage de dettes et de capitaux propres, des fusions et acquisitions et de la gestion des risques.

Basée à Francfort, la banque emploie environ 100 000 personnes. En 2016, la banque a déclaré un revenu total de 35,4 milliards de dollars américains et un actif total de 1,88 billion de dollars américains.

 

Commerzbank

Fondée en 1870, une des plus anciennes banques d’Allemagne, la Commerzbank propose des services de financement commercial et de détail, des services bancaires d’investissement, la gestion d’actifs et des services de banque privée.

Basée à Francfort, la banque emploie environ 49 000 personnes et dessert 17,5 millions de clients dans 50 pays. En 2016, le revenu total de la banque était de 15,94 milliards de dollars américains et l’actif total était de 513,07 milliards de dollars américains.

 

KFW Bankgruppe

Fondée en 1948, KFW Bankgruppe est une banque publique de développement. Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau – KFW fonctionne comme une banque promotionnelle. Il finance des investissements, des projets d’entreprises allemandes et européennes, et des initiatives économiques et sociales dans les pays en développement, ainsi que des services de conseil.

KFW finance ses activités via les marchés internationaux des capitaux, levant 85,84 milliards de dollars américains en 2016. Elle est considérée par beaucoup comme la banque la plus sûre au monde. Il est présent à Francfort-sur-le-Main, Berlin, Bonn et Cologne. À l’échelle mondiale, il gère 80 bureaux locaux et de représentation.

La banque emploie actuellement environ 5 900 personnes. En 2016, le revenu total de la banque s’élevait à 2 237 millions de dollars américains et l’actif total atteignait 598 milliards de dollars américains.

 

DZ Bank

DZ Bank est un acronyme pour Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, qui signifie banque coopérative. Fondée en 2001, la banque est l’institution centrale de plus de 1 000 banques coopératives en Allemagne. Basée à Francfort, elle emploie environ 29 300 personnes et dessert 16 millions de clients.

La banque opère actuellement à Berlin, Düsseldorf, Hanovre, Coblence, Munich, Munster et Stuttgart, ainsi qu’à Londres, New York, Hong Kong et Singapour.

En 2016, DZ Bank a déclaré un revenu total de 7,2 milliards de dollars américains et un actif total de 600 milliards de dollars américains.

 

HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)

Fondée en 1955, UniCredit Bank AG propose des produits et services bancaires personnels et commerciaux en Allemagne, au Royaume-Uni, en Italie, au Luxembourg, dans le reste de l’Europe, au Canada, aux États-Unis et en Asie. La banque emploie actuellement 85 000 personnes et dessert 11 millions de clients via ses 1 150 agences. En 2016, le revenu total de la banque était de 6,3 milliards de dollars américains et l’actif total était de 938 milliards de dollars américains.

 

Landesbank Baden-Württemberg

Créée en 1999, la Landesbank Baden-Württemberg est à la fois l’une des banques universelles et des banques commerciales en Allemagne. Elle a son siège à Stuttgart et emploie actuellement environ 10 840 personnes. Le modèle économique de la banque repose sur cinq piliers: les entreprises, les particuliers, les caisses d’épargne, le financement immobilier et les marchés de capitaux. En 2016, le revenu total de la banque s’élevait à 3,1 milliards de dollars américains et l’actif total atteignait 287 milliards de dollars américains.

 

Bayerische Landesbank (BayernLB)

Fondée en 1884, BayernLB fournit divers services bancaires aux grandes sociétés et aux sociétés Mittelstand, aux clients de l’immobilier, aux institutions financières, aux clients de la gestion d’actifs et au secteur public en Europe et aux États-Unis. Basée à Munchen, la banque emploie environ 7 000 personnes.

En 2016, la banque a déclaré un revenu de 1,6 milliard de dollars américains et un actif total de 250 milliards de dollars américains.

 

Norddeutsche Landesbank (Nord / LB)

Créée en 1970, Nord / LB fournit des services financiers à des clients privés, d’entreprises, institutionnels et publics en Allemagne et dans d’autres pays. Basée à Hanovre, la banque emploie environ 6 400 personnes.

En 2016, le revenu total de la banque était de 2,3 milliards de dollars américains et l’actif total était de 205 milliards de dollars américains.

 

Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)

La banque est une Landesbank qui propose des services financiers aux entreprises, aux banques, aux investisseurs institutionnels et au secteur public. Elle agit également en tant qu’institution centrale de compensation et dessert 40% des caisses d’épargne en Allemagne. Basée à Francfort, elle possède des succursales à Berlin, Stuttgart et Munich. À l’international, il est présent à Paris, Londres, New York, Madrid, Moscou, Shanghai et Stockholm. Fondée en 1953, la banque emploie environ 6 000 personnes.

Outre ses filiales (Helaba Invest Kapitalanlagegesellschaft, Frankfurter Bankgesellschaft et le groupe OFB), le groupe comprend également les banques en ligne 1822direkt, LBS Hessen-Thüringen et WIBank.

En 2016, le revenu total de la banque s’élevait à 636 millions de dollars américains et l’actif total atteignait 193 milliards de dollars américains.

 

NRW Bank

NRW Bank est une banque de développement d’État dont le siège est à Düsseldorf. Fondée en 2002, la banque opère à travers ses segments Promotion par programme, Autre promotion / Gestion des liquidités et Personnel / Services. Il offre des prêts de promotion à faible taux d’intérêt, ainsi que des services de financement par actions et de conseil. Elle est également impliquée dans les services de trésorerie et les marchés de capitaux, y compris les prêts municipaux.

En 2016, la banque a déclaré un revenu total de 263 millions de dollars américains et un actif total de 167 milliards de dollars américains.

 

Nous travaillons essentiellement avec la Deutsche Bank et la Commerzbank

Si vous êtes intéressé par l’ouverture d’un Compte Bancaire en Allemagne, contactez nos experts.