Panorama de los bancos en Alemania
Los bancos en Alemania se dividen en tres niveles distintos: bancos privados, cajas de ahorro públicas (Landesbanks) y cooperativas de crédito de propiedad de sus miembros. El El sistema bancario alemán está compuesto por casi 1.800 bancos, incluyendo 200 bancos privados, 400 bancos públicos y 1.100 cooperativas de crédito miembros.
De acuerdo con Moody's El sistema bancario del país es estable, debido a la resistencia de la economía del país y al bajo desempleo, que ayudan a los bancos alemanes a mantener unos fundamentos financieros sólidos.
Para cualquiera que esté considerando una carrera en la banca en Alemania, esta lista de los mejores bancos de Alemania es una guía útil para empezar. Para saber más, mira nuestra lista de instituciones de financiación .
El sistema bancario en Alemania
- Bancos comerciales privados: Estos representan un gran porcentaje de todos los bancos del país;
- Cajas de ahorro públicas: son las Sparkassen, que son locales y las regionales son los Landesbanken; son propiedad y están controladas por el gobierno;
- Bancos cooperativos: este es el tercer pilar esencial, junto con los otros dos mencionados anteriormente, y son instituciones cooperativas independientes;
- Bancos internacionales: un sector formado por los muchos bancos extranjeros que han abierto sucursales en Alemania;
- Bancos de inversión: son bancos locales que operan junto a las principales instituciones internacionales.
- 16.5%: Sparkassen (el grupo de cajas de ahorros regionales que operan en todo el país);
- 15,8%: bancos de inversión, Grupo KfW y otros bancos estatales;
- 14.8%: Deutsche Bank;
- 12.1%: bancos regionales;
- 8.4%: bancos extranjeros.
La Ley de Banca Alemana (Kreditwesengesetz o KWG)
El Ley de Banca Alemana El KWG, conocido simplemente como el KWG, contiene las principales regulaciones que se aplican a las instituciones bancarias y financieras. Como miembro de la Unión Europea, la legislación alemana abarca todas las directivas de la UE relativas a las actividades bancarias. Algunas de estas directivas son la Directiva Bancaria (Directiva 2006/48), la Directiva sobre la adecuación del capital (Directiva 2006/49), la Directiva sobre el dinero electrónico (Directiva 2009/110) y la Directiva sobre los organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios. Si desea abrir una cuenta bancaria en Alemania Si tiene alguna pregunta, hay varios bancos para elegir y nuestros abogados pueden gestionar todo el proceso para usted.
El Ley de Banca Alemanadescribe los requisitos y obligaciones de los bancos e instituciones financieras e indica el capital que debe suscribir una empresa para convertirse en una institución financiera. Esta ley se aplica a todos los bancos e instituciones financieras alemanas y extranjeras. Los bancos e instituciones financieras con licencia del Espacio Económico Europeo (EEE) y los bancos de los Estados miembros de la UE pueden beneficiarse de la norma del pasaporte europeo. La norma sobre pasaportes de la UE estipula que los bancos e instituciones financieras no necesitan una licencia emitida por BaFin pero pueden utilizar la licencia concedida por las autoridades de su país de origen. El KWG también define el marco reglamentario para las autoridades de supervisión como la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (Bundesanstalt Finanzdienstleistungsaufsicht o BaFin) y el Banco Federal Alemán (Deutsche Bundesbank).
Los principales bancos de Alemania donde abrimos cuentas son:
Deutsche Bank
Fundado en 1870, el Deutsche Bank es el mayor banco de Alemania y una de las principales empresas de servicios bancarios y financieros del mundo, con una amplia presencia en Europa, América, Asia y el Pacífico y muchos mercados emergentes. El negocio principal del banco es la banca de inversión. También presta servicios en las esferas de las ventas, el comercio, la investigación, la originación de deuda y capital, las fusiones y adquisiciones y la gestión de riesgos.
Con sede en Frankfurt, el banco emplea a unas 100.000 personas. En 2016, el banco reportó un total de ingresos de 35.400 millones de dólares y un total de activos de 1,88 billones de dólares.
Commerzbank
Fundado en 1870, uno de los bancos más antiguos de Alemania, el Commerzbank ofrece financiación comercial y minorista, banca de inversión, gestión de activos y servicios de banca privada.
Con sede en Frankfurt, el banco emplea a unas 49.000 personas y atiende a 17,5 millones de clientes en 50 países. En 2016, los ingresos totales del banco fueron de 15.940 millones de dólares y los activos totales de 513.070 millones de dólares.
KFW Bankgruppe
Fundado en 1948, el KFW Bankgruppe es un banco público de desarrollo. Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau - KFW opera como un banco de promoción. Financia inversiones, proyectos empresariales alemanes y europeos e iniciativas económicas y sociales en países en desarrollo, así como servicios de asesoramiento.
El KFW financia sus actividades a través de los mercados internacionales de capital, recaudando 85.840 millones de dólares en 2016. Es considerado por muchos como el banco más seguro del mundo. Está presente en Frankfurt am Main, Berlín, Bonn y Colonia. A nivel mundial, opera 80 oficinas locales y representativas.
El banco emplea actualmente a unas 5.900 personas. En 2016, los ingresos totales del banco fueron de 2.237 millones de dólares y los activos totales de 598.000 millones de dólares.
Banco DZ
DZ Bank es un acrónimo de Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, que significa banco cooperativo. Fundado en 2001, el banco es la institución central de más de 1.000 bancos cooperativos en Alemania. Con sede en Frankfurt, emplea a unas 29.300 personas y atiende a 16 millones de clientes.
El banco opera actualmente en Berlín, Düsseldorf, Hannover, Coblenza, Munich, Munster y Stuttgart, así como en Londres, Nueva York, Hong Kong y Singapur.
En 2016, el Banco DZ reportó un total de ingresos de 7.200 millones de dólares y un total de activos de 600.000 millones de dólares.
HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)
Fundado en 1955, UniCredit Bank AG ofrece productos y servicios bancarios personales y comerciales en Alemania, el Reino Unido, Italia, Luxemburgo, el resto de Europa, Canadá, Estados Unidos y Asia. El banco emplea actualmente a 85.000 personas y atiende a 11 millones de clientes a través de sus 1.150 sucursales. En 2016, los ingresos totales del banco fueron de 6.300 millones de dólares y los activos totales de 938.000 millones de dólares.
Landesbank Baden-Württemberg
Establecido en 1999, el Landesbank Baden-Württemberg es uno de los bancos universales y comerciales de Alemania. Tiene su sede en Stuttgart y actualmente emplea a unas 10.840 personas. El modelo de negocio del banco se basa en cinco pilares: corporativo, minorista, cajas de ahorro, financiación inmobiliaria y mercados de capital. En 2016, los ingresos totales del banco fueron de 3.100 millones de dólares y los activos totales ascendieron a 287.000 millones de dólares.
Bayerische Landesbank (BayernLB)
Fundado en 1884, BayernLB presta diversos servicios bancarios a empresas corporativas y Mittelstand, clientes inmobiliarios, instituciones financieras, clientes de gestión de activos y el sector público en Europa y los Estados Unidos. Con sede en Múnich, el banco emplea aproximadamente a 7.000 personas.
En 2016, el banco reportó ingresos de 1.600 millones de dólares y un total de activos de 250.000 millones de dólares.
Norddeutsche Landesbank (Nord / LB)
Fundada en 1970, Nord / LB proporciona servicios financieros a clientes privados, corporativos, institucionales y públicos en Alemania y otros países. Con sede en Hannover, el banco emplea a unas 6.400 personas.
En 2016, los ingresos totales del banco fueron de 2.300 millones de dólares y los activos totales de 205.000 millones de dólares.
Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)
El banco es un Landesbank que ofrece servicios financieros a empresas, bancos, inversores institucionales y al sector público. También actúa como una institución central de compensación y sirve a las cajas de ahorros 40% de Alemania. Con sede en Frankfurt, tiene sucursales en Berlín, Stuttgart y Munich. A nivel internacional, está presente en París, Londres, Nueva York, Madrid, Moscú, Shanghai y Estocolmo. Fundado en 1953, el banco emplea a unas 6.000 personas.
Además de sus filiales (Helaba Invest Kapitalanlagegesellschaft, Frankfurter Bankgesellschaft y el Grupo OFB), el Grupo también incluye los bancos en línea 1822direkt, LBS Hessen-Thüringen y WIBank.
En 2016, los ingresos totales del banco fueron de 636 millones de dólares y los activos totales de 193.000 millones de dólares.
Banco NRW
El Banco NRW es un banco estatal de desarrollo con sede en Düsseldorf. Fundado en 2002, el banco opera a través de sus segmentos de Promoción de Programas, Otros de Promoción / Gestión de Liquidez y Personal / Servicios. Ofrece préstamos de promoción a bajo interés, así como financiación de capital y servicios de asesoramiento. También participa en los servicios de tesorería y los mercados de capital, incluidos los préstamos municipales.
En 2016, el banco declaró unos ingresos totales de 263 millones de dólares y unos activos totales de 167.000 millones de dólares.
