Établissement de monnaie électronique en Lituanie
L’institution de monnaie électronique (monnaie électronique) (ou EMI) est une institution financière agréée qui peut s’engager dans des services liés à la monnaie électronique et des services de paiement, comme décrit ci-dessous.
La licence complète pour la monnaie électronique n’est limitée ni dans le temps ni dans le domaine d’activité. Ainsi, un titulaire de la licence d’établissement de monnaie électronique en Lituanie sera autorisé à fournir tous les services dans l’Espace économique européen (EEE) sans avoir à se soumettre à une procédure de licence dans un autre État membre. Après l’obtention de la licence en Lituanie, l’établissement de monnaie électronique peut fournir des services dans d’autres États membres de l’EEE en établissant des succursales ou au moyen d’un passeport (avec l’utilisation de la libre prestation de services).
Services fournis par un établissement de monnaie électronique
La licence d’établissement de monnaie électronique est la bonne décision pour les prestataires de services de paiement qui prévoient une gamme de services plus large que le simple traitement des paiements instantanés.
– Services permettant de déposer des espèces sur un compte de paiement.
– Services permettant de retirer des espèces d’un compte de paiement.
– Exécution d’opérations de paiement, y compris virements de fonds sur un compte de paiement auprès du prestataire de services de paiement de l’utilisateur de services de paiement ou auprès d’un autre prestataire de services de paiement : exécution de prélèvements, y compris de prélèvements ponctuels, exécution d’opérations de paiement via un carte bancaire ou un dispositif similaire et/ou l’exécution de virements, y compris les ordres permanents.
– Exécution d’opérations de paiement dont les fonds sont couverts par une ligne de crédit pour un utilisateur de services de paiement : exécution de prélèvements, y compris de prélèvements ponctuels, exécution d’opérations de paiement au moyen d’une carte de paiement ou d’un dispositif similaire et/ou exécution d’un crédit virements, y compris les ordres permanents.
– Émission et/ou acquisition d’instruments de paiement.
– Transferts d’argent.
– Service d’initiation de paiement (mise en œuvre PSD2).
– Service d’information sur les comptes (mise en œuvre PSD2).
– Emission de Monnaie Electronique.
La Lituanie a déjà mis en œuvre la deuxième directive européenne sur les services de paiement (PSD2) permettant le service d’initiation de paiement (PIS) – l’initiation d’un ordre de paiement à partir du compte bancaire du client à la demande du client à partir du compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement (banque) . PSD 2 permet également à l’établissement de monnaie électronique de fournir un service d’information sur les comptes (AIS) accédant aux informations consolidées des comptes clients détenus par d’autres prestataires de services de paiement (banques) et d’avoir une vue d’ensemble des informations financières des clients.
Pourquoi la Lituanie est l’une des meilleures juridictions européennes pour les entreprises Fintech ?
Le choix de la juridiction pour l’enregistrement d’une licence de paiement est l’un des principaux facteurs de succès du développement du projet. Nous vous recommandons d’envisager la Lituanie pour démarrer l’institution de monnaie électronique (EMI), en raison des facteurs suivants :
1. Le régulateur est axé sur les affaires
Le régulateur financier lituanien (la Banque centrale de Lituanie) n’est pas un organisme gouvernemental ordinaire où vous devez attendre des semaines pour obtenir des éclaircissements sur un problème ou pour prendre rendez-vous. Il s’agit d’un nouveau niveau de relation entre l’État et le client. Au cours de la première année de fonctionnement, la Banque centrale de Lituanie fait preuve de loyauté envers d’éventuelles lacunes dans l’organisation des affaires. De plus, en Lituanie, il existe un programme spécial de visa qui permet aux fondateurs de start-up d’obtenir un permis de séjour dans le cadre de la procédure simplifiée.
2. Accès au SEPA pour les sociétés de paiement en Lituanie
La Banque de Lituanie, par le biais de son infrastructure, fournit un accès technique au SEPA (espace unique de paiement en euros) à tous les types de prestataires de services de paiement (banques, établissements électroniques ou de paiement) agréés dans l’EEE . Au sein de ce système, le client a la possibilité d’ouvrir un IBAN ( International Bank Account Number) et d’effectuer des transferts d’argent sur l’ensemble du territoire de l’Union européenne.
3. Le nombre de projets fintech enregistrés en Lituanie
En 2018, environ 170 entreprises Fintech opéraient en Lituanie, ce qui, par rapport à 2017 (117 entreprises), démontre une tendance positive dans le développement de l’industrie Fintech. 70% de tous les projets Fintech opérant en Lituanie ont une société enregistrée en Lituanie, tandis que ses autres entreprises sont situées dans d’autres pays européens et au-delà, par exemple à Singapour et à Hong Kong . Les entreprises Fintech se développent de manière dynamique en Lituanie, du fait qu’au cours des deux dernières années, leur nombre a doublé, en particulier, en 2018, 47 licences EMI et 33 licences PSP ont été obtenues.
4. Une plateforme unique (Sandbox) pour tester les projets
fintech Les entreprises Fintech qui développent des produits financiers innovants peuvent tester leurs services sur la plateforme technologique – Sandbox. 170 entreprises basées en Lituanie ont déjà utilisé la plateforme Sandbox pour tester et améliorer leurs innovations.
5. Fiscalité préférentielle de la Lituanie La
Lituanie est une juridiction très populaire pour l’obtention des licences ci-dessus, car c’est un pays avec des taux d’imposition des entreprises compétitifs. À son tour, le taux d’imposition des sociétés (0-15%) est le troisième parmi les plus bas de l’UE, et le taux d’imposition des personnes physiques (15%) est le deuxième du même classement.
Par rapport à d’autres juridictions, la Lituanie a une caractéristique distinctive : des objectifs stratégiques clairs pour le fonctionnement de l’ensemble du secteur des technologies financières. Le régulateur s’intéresse non seulement au développement rapide, mais aussi à l’adaptation de l’écosystème aux changements.
Les spécialistes de notre société recommandent de démarrer votre projet en Lituanie, car elle dispose de toutes les conditions les plus favorables à son développement. Compte tenu de ce qui précède, nous pouvons tirer une conclusion évidente : la Lituanie a toutes les chances de devenir un nouveau hub Fintech en Europe.
Licence EMI et licence d’établissement de paiement en Lituanie
Comment faire une demande de licence d’établissement de monnaie électronique en Lituanie et de licence d’établissement de paiement en Lituanie ?
Nous savons à quelles difficultés nos clients sont confrontés dans le processus de demande d’une licence d’établissement de monnaie électronique et d’une licence d’établissement de paiement en Lituanie. La Lituanie abrite le secteur des technologies financières à la croissance la plus rapide de l’Union européenne et le deuxième en Europe, derrière le Royaume-Uni. Nous avons donc décidé de partager notre expérience avec vous.
Conformément à la loi lituanienne (loi sur les institutions financières IX-1068 du 24 novembre 2015), les activités des prestataires de services de paiement et des émetteurs de monnaie électronique sont réglementées et supervisées par la Banque nationale centrale (CNB).
Afin d’obtenir une licence de monnaie électronique (licence EMI Lituanie), le demandeur doit répondre à certains critères (par exemple, capital autorisé, forme juridique) et fournir à la CNB un ensemble de documents.
L’exigence de capital autorisé pour la licence d’ établissement de monnaie électronique est standard pour l’UE et s’élève à 350 000 EUR. Le demandeur peut être tenu par CNB de confirmer les sources du capital autorisé.
Afin d’obtenir une licence de monnaie électronique en Lituanie, une entreprise est obligée d’avoir un compte bancaire pour le dépôt de capital et les besoins opérationnels en Lituanie.
A notre connaissance, le délai moyen d’obtention de la licence de monnaie électronique : 4 à 8 mois à compter de la date de demande de licence EMI est soumis par le demandeur.
Exigences de licence EMI
Malgré la similitude des processus d’autorisation pour les EMI dans les États de l’UE, le lituanien vise à le rendre un peu différent et plus convivial. Avant le début du processus d’autorisation formel pour l’EMI et la soumission des demandes, nous encourageons généralement les candidats à tenir une réunion préliminaire pour discuter du processus de planification et aider à déterminer les services financiers qui doivent être autorisés.
Techniquement, le processus d’autorisation est assez classique : dépôt d’une demande de licence EMI auprès de la CBL. Après cela, CBL vérifie si tous les documents nécessaires ont été soumis et, si rien n’est manqué et aucune erreur identifiée, accepte la demande pour examen. Dans certains cas, CBL peut demander aux candidats de fournir des informations supplémentaires . ou documents.
Coût d’une Licence de monnaie électronique en Lituanie
Lors de la soumission d’une demande d’autorisation EMI, le demandeur est tenu de payer les frais de licence EMI. Au moment de cet article (mai 2021), le montant des frais est de 1 463 EUR.
Lors de la soumission d’une demande à CBL, le demandeur doit fournir les documents et informations suivants :
– Les articles d’association;
– un programme d’opérations ;
– un plan d’affaires, comprenant un budget prévisionnel pour les 3 premiers exercices, démontrant que l’établissement de monnaie électronique est en mesure de fonctionner correctement et dispose des systèmes, procédures et ressources de contrôle interne appropriés ;
– les documents démontrant que le montant minimum du capital initial ne descend pas
en dessous de 350.000 EUR ;
– une description des mesures prises (ou à prendre) conformément aux exigences de l’article 25 de la présente loi pour protéger les fonds des détenteurs de monnaie électronique, et lorsque des services de paiement non liés à l’émission de monnaie électronique doivent être fournis — également une description des les mesures prises (ou à prendre) conformément aux exigences de la loi sur les établissements de paiement pour protéger les fonds des utilisateurs de services de paiement ;
– une description des dispositifs de gouvernance et des mécanismes de contrôle interne appliqués (à appliquer), y compris les procédures administratives, de gestion des risques et comptables démontrant que ces dispositifs de gouvernance et mécanismes de contrôle interne sont appropriés, sains et proportionnés aux risques pris ;
– une description des mécanismes de contrôle interne mis en place (ou à mettre en place) afin de se conformer aux obligations en matière de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme en vertu du droit applicable.
– une description de la procédure de surveillance, de traitement et de suivi des
incidents opérationnels et de sécurité et des réclamations clients liées à la sécurité ;
– une description de la procédure d’archivage, de contrôle, de suivi et de restriction d’accès aux
données de paiement sensibles ;
– une description des processus de continuité des activités, indiquant clairement les opérations d’importance exceptionnelle, des plans de continuité des activités efficaces, une procédure de test et de contrôle de l’adéquation et de l’efficacité de ces plans ;
– une description des principes et des définitions applicables à la collecte des
données statistiques sur les performances, les transactions et la fraude ;
– une description des politiques de sécurité, y compris une évaluation détaillée des risques liés à l’activité poursuivie, le contrôle de la sécurité et les mesures d’atténuation des risques prises pour protéger correctement les détenteurs de monnaie électronique et/ou les utilisateurs de services de paiement contre les risques identifiés, y compris la fraude et l’utilisation non autorisée d’informations sensibles et données personnelles ;
– une description de l’organisation structurelle, y compris l’utilisation prévue des succursales, agents, personnes physiques ou morales par l’intermédiaire desquels l’établissement de monnaie électronique distribuera et remboursera la monnaie électronique, ou des tiers auxquels l’exécution des fonctions d’exploitation sera externalisée, et une description de l’obligation de procéder à des examens des succursales et des agents au moins une fois par an, et description de la participation aux systèmes de paiement ;
– les données sur la base desquelles l’identité des personnes qui acquièrent (détiennent) des participations qualifiées du capital autorisé et/ou des droits de vote dans la personne morale qui demande l’agrément d’un établissement de monnaie électronique ;
– l’identité des chefs (le prénom, le nom, le numéro d’identification (lorsque la personne n’a pas de numéro d’identification – la date et le lieu de naissance) et les documents prouvant qu’ils satisfont aux exigences d’honorabilité, de qualification et d’expérience énoncées dans le droit applicable ;
– l’identité du ou des responsables d’une succursale (prénom, nom, numéro d’identification (lorsque la personne n’a pas de numéro d’identification – la date et le lieu de naissance) où l’ émission et/ou la fourniture de monnaie électronique les services de paiement sont destinés à être exécutés par l’intermédiaire d’une succursale établie dans un autre État membre conformément à la procédure prévue par la loi ;
– les coordonnées d’un cabinet d’audit ou d’un auditeur agréé (ci-après – un auditeur) qui effectue des audits de manière indépendante (ci-après dans la présente loi un cabinet d’audit et un auditeur qui effectue des audits de manière indépendante, collectivement dénommés cabinet d’audit) effectuant (ayant l’intention d’effectuer) un audit, à condition que ce cabinet d’audit ou cet auditeur certifié satisfasse aux exigences de la loi sur les institutions financières et de la loi de la République de Lituanie sur l’audit des états financiers ;
– les documents et données démontrant que le demandeur de la fourniture d’un service d’initiation de paiement et/ou d’information sur les comptes satisfait aux exigences de l’article 20 de la loi relative aux établissements de paiement et justifiant le montant d’une assurance responsabilité civile professionnelle ou d’une garantie comparable ;
– l’adresse du siège social.
Licence d’établissement de paiement en Lituanie
La procédure de demande de licence d’établissement de monnaie électronique et d’établissement de paiement en Lituanie est à peu près la même. Les principales différences sont :
a) le capital initial requis
b) le droit de licence.
Le capital initial d’un établissement de paiement doit à tout moment être au moins égal au plus élevé des montants suivants :
– au moins 20.000 EUR lorsque l’établissement de paiement entend fournir uniquement des
services de transfert d’argent ;
– au moins 50.000 EUR lorsque l’établissement de paiement a l’intention d’exécuter uniquement
des services d’initiation de paiement ;
– au moins 125.000 EUR lorsque l’établissement de paiement entend fournir : des services permettant de déposer des espèces sur un compte de paiement ainsi que toutes les opérations nécessaires à la gestion d’un compte de paiement ; services permettant de retirer des espèces d’un compte de paiement ainsi que toutes les opérations nécessaires au fonctionnement d’un compte de paiement; les opérations de paiement, y compris les virements de fonds sur un compte de paiement auprès de l’établissement du prestataire de services de paiement d’un utilisateur de services de paiement ou auprès de l’établissement d’un autre prestataire de services de paiement : exécution de prélèvements, exécution d’opérations de paiement via une carte de paiement ou similaire dispositif et/ou exécution de virements, y compris d’ordres permanents ; opérations de paiement dont les fonds sont couverts par une ligne de crédit pour un utilisateur de services de paiement : exécution de prélèvements, y compris les prélèvements ponctuels, l’exécution d’opérations de paiement au moyen d’une carte de paiement ou d’un dispositif similaire et/ou les virements, y compris les ordres permanents ; émission d’instruments de paiement et/ou acquisition d’opérations de paiement.
Avant de demander une licence d’établissement de paiement, le demandeur doit payer les frais de licence qui, en mai 2021, s’élèvent à 898 EUR.
Pour plus d’informations sur le processus d’agrément des établissements de monnaie électronique et des établissements de paiement, n’hésitez pas à nous contacter.
Notre équipe de développement commercial sera prête et heureuse de vous aider et de vous guider rapidement.
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