Licence de monnaie électronique du Royaume-Uni

Service d’autorisation de licence de monnaie électronique au Royaume-Uni (établissement de monnaie électronique/licence EMI au Royaume-Uni)

Planification

Planification d’entreprise et établissement d’une structure d’entreprise pour la licence UK Electronic Money Institution/EMI

Préparation

Préparation de la documentation pour être autorisé en tant qu’IME

Autorisation

Obtention d’une licence de monnaie électronique au Royaume-Uni

L’institution de monnaie électronique (EMI) au Royaume-Uni est autorisée à émettre et à racheter de la monnaie électronique. La monnaie électronique est un équivalent numérique de l’argent liquide stocké sur un appareil électronique ou à distance sur un serveur. De plus, les EME peuvent être autorisés à fournir tous les services d’un établissement de paiement. La licence d’établissement de monnaie électronique est plus adaptée à une entreprise souhaitant avoir la possibilité de conserver les fonds de ses clients pendant une période plus longue et d’offrir des produits à valeur stockée.

Business Finance International peut vous aider si vous souhaitez être autorisé à émettre de la monnaie électronique (par exemple, des cartes prépayées) et/ou fournir des comptes de monnaie électronique à vos clients. Vous aurez besoin d’une licence d’établissement de monnaie électronique au Royaume-Uni  (également appelée   licence EMI UK ou licence de monnaie électronique UK ) pour fournir de tels services. De plus, sous la même licence, vous pourrez fournir des services de paiement en plus des services de EMI.

Cadre réglementaire pour les entreprises avec Electronic Money Institution License UK (EMI License UK ou E-money License UK)

Les EMI ont vu le jour lorsque la directive sur la monnaie électronique (2000/46/CE) a été transposée dans la législation nationale du Royaume-Uni. Cela a fait de l’émission de monnaie électronique au Royaume-Uni une « activité réglementée » en vertu de la loi de 2000 sur les services et les marchés financiers. En outre, le régime législatif a été mis à jour en 2011 lorsque le règlement sur la monnaie électronique (EMR) , transposant la directive 2009/110/CE , est entré en vigueur. Obliger. Cette législation définit les règles régissant les pratiques commerciales et la supervision des établissements EMI et doit être lue conjointement avec le Règlement sur les services de paiement de 2017 régissant la fourniture de services de paiement par les EME. Pour obtenir une licence d’établissement EMI et fonctionner comme un EMI, davantage de lois et de réglementations (y compris les règles des systèmes de cartes et les normes) doivent être prises en compte.

Ces lois, réglementations et normes comprennent, entre autres :

• Le Financial Services and Markets Act 2000 qui établit un cadre réglementaire pour la fourniture de services financiers au Royaume-Uni.
• Le Règlement Monnaie Electronique 2011 ;
• Directive concernant l’accès, l’exercice et la surveillance prudentielle de l’activité des établissements EMI (UE) 2009/110/CE(EMD) ;
• Le Règlement sur les services de paiement 2017 ;
• Les règles, directives et instruments de la FCA tels que les Principes pour les entreprises – Manuel de la FCA , Services de paiement et monnaie électronique – Approche de la FCA, le rôle de la FCA en vertu du Règlement sur la monnaie électronique de 2011 , etc.
• Réglementations sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme telles que les réglementations de 2017 sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur), y compris les modifications ;
• La Criminal Finances Act 2017 qui réglemente les obligations des entreprises en matière de facilitation du blanchiment d’argent, de la corruption et de l’évasion fiscale ;
• La loi sur la protection des données de 2018 et le règlement général de l’UE sur la protection des données ;
• Enfin et surtout, il y a le Unfair Terms in Consumer Contracts Regulations 1999 , le Consumer Protection from Unfair Trading Regulations 2008 (CPRs), la jurisprudence régissant les contrats avec les consommateurs, le Financial Services (Distance Marketing) Regulations 2004, Consumer Credit Act 1974 (si services de crédit sont fournis).

Qu’est-ce qu’une licence de monnaie électronique ?

Il existe au total neuf services de base qu’un établissement de monnaie électronique pleinement autorisé peut fournir en vertu de sa licence de EMI au Royaume-Uni. Ils comprennent l’ensemble des services pouvant être fournis par l’Etablissement de paiement y compris les services annexes ainsi que la possibilité d’émettre de la monnaie électronique.

Pour obtenir une licence et émettre de EMI en tant qu’établissement de monnaie électronique, une autorisation de la FCA est requise. Cependant, il n’est pas nécessaire d’obtenir une autorisation distincte pour fournir des services de paiement. Dans tous les cas, la FCA doit être informée des types de services de paiement qu’un EMI fournira. EMI doit être établie en tant que personne morale (par exemple, une société à responsabilité limitée ou une société en nom collectif à responsabilité limitée).

Exigences initiales en matière de capital

Si vous souhaitez être agréé en tant qu’établissement EMI, le capital initial requis est de 350 000 EUR. Il n’y a pas d’exigences supplémentaires en matière de capital initial liées à la fourniture de services de paiement non liés à l’émission de monnaie électronique.

Qu’est-ce qu’une licence Small EMI ?

Une petite institution de monnaie électronique (Small EMI) peut émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement, à l’exception des services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes au Royaume-Uni.

Pour exercer ses activités en tant que Small EMI, une entreprise doit suivre la procédure d’enregistrement auprès de la FCA. Seule une personne morale peut être enregistrée en tant que Small EMI.

Cependant, il existe certaines limitations liées au fonctionnement d’une entreprise avec une licence d’établissement de petite EMI:

• le total des activités commerciales du petit établissement de EMI demandeur immédiatement avant le moment de l’enregistrement ne doit pas générer un encours moyen de monnaie électronique supérieur à 5 000 000 EUR et
• la moyenne mensuelle sur la période de 12 mois précédant la demande d’enregistrement en tant que petit IME du montant total des opérations de paiement concernées ne doit pas dépasser 3 000 000 d’euros.

Bien qu’il n’y ait qu’une procédure d’enregistrement pour les petits EME, ils sont toujours tenus de se conformer aux exigences de sauvegarde en ce qui concerne les fonds reçus des clients en échange de monnaie électronique. Les petits établissements de monnaie électronique ne sont pas tenus de protéger les fonds reçus des clients pour l’exécution de services de paiement non liés ; cependant, ils peuvent décider de le faire.

Exigences initiales en capital

Les exigences initiales en capital pour une entreprise titulaire d’une licence d’établissement de petite monnaie électronique dépendent de l’encours moyen de monnaie électronique que les activités de l’entreprise génèrent ou devraient générer. Si le montant de l’encours moyen de monnaie électronique est égal ou supérieur à 500.000 euros, alors il y a obligation de détenir un montant de capital initial au moins égal à 2% de l’encours moyen de monnaie électronique. Dans les cas où il n’y a pas suffisamment d’antécédents commerciaux pour un demandeur souhaitant obtenir une licence de petite EMI au Royaume-Uni, les projections d’un plan d’affaires peuvent être utilisées pour déterminer l’exigence de capital initial suite à tout ajustement que la FCA peut exiger pendant le processus d’enregistrement. .

Pourquoi une licence de monnaie électronique au Royaume-Uni ?

Au 28 septembre 2020, il y avait 198 EMI autorisés et 32 ​​petits établissements de monnaie électronique au Royaume-Uni (224 EMI, 35 petits EMI et plus de deux cents agents EMD à la mi-février 2022). Il s’agit du nombre le plus élevé parmi toutes les autres juridictions de la CEA. Les chiffres ne peuvent pas surprendre car le Royaume-Uni est la principale plaque tournante pour les sociétés de paiement et l’un des meilleurs endroits pour exploiter une entreprise avec une licence de EMI au Royaume-Uni. Ci-dessous, nous fournissons quelques raisons pour lesquelles le Royaume-Uni vaut la peine d’être considéré pour toute entreprise désireuse de fournir des services d’émission et de paiement de monnaie électronique.

Il existe plus de 1600 entreprises FinTech, 200 incubateurs et accélérateurs au Royaume-Uni, et la plupart d’entre eux sont basés à Londres. On estime que ce nombre fera plus que doubler d’ici 2030. Les sociétés FinTech basées à Londres obtiennent généralement le plus de financement de transactions privées et publiques parmi toutes les sociétés européennes de technologie financière. Il y a de nombreuses conférences et expositions chaque semaine à Londres, et vous n’avez pas besoin de voyager loin pour rencontrer vos partenaires potentiels, fournisseurs de logiciels ou clients.

Le plus grand nombre de start-up PayTech « chaudes » dans toute l’Europe ont la licence britannique de EMI et leur siège social est à Londres. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles ces entreprises ont choisi Londres. L’une des raisons est que les entreprises technologiques internationales considèrent Londres comme la ville avec l’une des meilleures infrastructures de R&D au monde. Une autre raison est qu’il existe de nombreux professionnels travaillant dans le secteur financier à Londres. Sans surprise, environ 55 % de tous les EMI sont autorisés au Royaume-Uni.

Des taux d’imposition des sociétés adéquats, des infrastructures, un régulateur expérimenté, l’une des langues les plus parlées, l’accès à un réseau d’entreprises et de professionnels du secteur des paiements font du Royaume-Uni, en particulier de Londres, l’un des meilleurs endroits pour être agréé en tant qu’établissement EMI.

Comment Business Finance International peut-il vous aider à être agréé en tant qu’établissement de monnaie électronique au Royaume-Uni ?

Business Finance International comprend divers experts de la FinTech et du secteur des paiements, y compris d’anciens PDG d’entreprises titulaires de la licence britannique de EMI et d’autres postes de direction. Nous savons comment vous aider à être autorisé et à démarrer votre opération le plus rapidement possible. Business Finance International peut vous aider à protéger les comptes, les partenaires bancaires, tous les documents, politiques, contrats et communications avec la FCA. Nous pouvons même vous aider à trouver le bon personnel qui sera considéré comme apte et convenable par la FCA. Nous sommes experts en authentification forte des clients, en clauses abusives dans les contrats de services financiers, en lutte contre le blanchiment d’argent, en communication avec les banques et les régulateurs, en développement commercial des sociétés PayTech et bien d’autres choses. Bien que vous puissiez avoir les meilleures idées et logiciels, vous aurez peut-être encore besoin de Business Finance International qui connaît toutes les nuances essentielles liées aux aspects juridiques et pratiques de l’autorisation et du fonctionnement des établissements de monnaie électronique. Vous pouvez en savoir plus sur notre support d’autorisation et d’enregistrement en cliquant sur ce qui suitlien .