Przegląd banków w Niemczech
Banki w Niemczech dzielą się na trzy odrębne poziomy: banki prywatne, publiczne kasy oszczędnościowe (Landesbanki) oraz należące do nich kasy pożyczkowe. Niemiecki system bankowy składa się z prawie 1 800 banków, w tym 200 banków prywatnych, 400 banków publicznych i 1 100 spółdzielni kredytowych.
Według Moody's System bankowy kraju jest stabilny, dzięki odporności gospodarki i niskiemu bezrobociu, które pomagają niemieckim bankom utrzymać silne podstawy finansowe.
Dla każdego, kto rozważa karierę w bankowości w Niemczech, ta lista najlepszych banków w Niemczech jest przydatnym przewodnikiem do rozpoczęcia pracy. Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z naszymi listami instytucje finansujące .
System bankowy w Niemczech
- Prywatne banki komercyjne: Stanowią one duży odsetek wszystkich banków w kraju;
- Publiczne kasy oszczędnościowe: są to Sparkassen, które są lokalne, a regionalne to Landesbanken; są one własnością i są kontrolowane przez rząd;
- Banki spółdzielcze: jest to trzeci zasadniczy filar, obok dwóch pozostałych wymienionych powyżej, i są one niezależnymi instytucjami spółdzielczymi;
- Banki międzynarodowe: sektor składający się z wielu banków zagranicznych, które otworzyły oddziały w Niemczech;
- Banki inwestycyjne: są to banki lokalne, które działają obok głównych instytucji międzynarodowych.
- 16.5%: Sparkassen (grupa regionalnych banków oszczędnościowych działających na terenie całego kraju);
- 15,8%: banki inwestycyjne, Grupa KfW i inne banki państwowe;
- 14.8%: Deutsche Bank;
- 12.1%: banki regionalne;
- 8.4%: banki zagraniczne.
Niemieckie prawo bankowe (Kreditwesengesetz lub KWG)
La Niemieckie prawo bankowe KWG, zwana po prostu KWG, zawiera główne regulacje, które mają zastosowanie do instytucji bankowych i finansowych. Jako członek Unii Europejskiej, prawo niemieckie obejmuje wszystkie dyrektywy unijne dotyczące działalności bankowej. Niektóre z tych dyrektyw to dyrektywa bankowa (dyrektywa 2006/48), dyrektywa w sprawie adekwatności kapitałowej (dyrektywa 2006/49), dyrektywa w sprawie pieniądza elektronicznego (dyrektywa 2009/110) oraz dyrektywa w sprawie przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania w zbywalne papiery wartościowe. Jeśli chcesz otworzyć rachunek bankowy w Niemczech Jeśli masz jakieś pytania, do wyboru jest kilka banków, a nasi prawnicy mogą zarządzać całym procesem za Ciebie.
La Niemieckie prawo bankoweopisuje wymogi i obowiązki banków i instytucji finansowych oraz wskazuje kapitał, który przedsiębiorstwo musi wnieść, aby stać się instytucją finansową. Prawo to ma zastosowanie do wszystkich niemieckich i zagranicznych banków i instytucji finansowych. Banki i instytucje finansowe licencjonowane w Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG) oraz banki z państw członkowskich UE mogą korzystać z zasady paszportu europejskiego. Zasada paszportu UE stanowi, że banki i instytucje finansowe nie potrzebują licencji wydawanej przez BaFin ale mogą oni korzystać z pozwolenia przyznanego przez władze kraju pochodzenia. KWG określa również ramy regulacyjne dla organów nadzoru, takich jak Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (Bundesanstalt Finanzdienstleistungsaufsicht lub BaFin) oraz Niemiecki Bank Federalny (Deutsche Bundesbank).
Główne banki w Niemczech, w których otwieramy rachunki, to..:
Deutsche Bank
Założony w 1870 r. Deutsche Bank jest największym bankiem w Niemczech i jednym z wiodących na świecie przedsiębiorstw świadczących usługi bankowe i finansowe, obecnym w Europie, obu Amerykach, Azji i Pacyfiku oraz na wielu rynkach wschodzących. Podstawową działalnością banku jest bankowość inwestycyjna. Świadczy również usługi w zakresie sprzedaży, handlu, badań, pozyskiwania długu i kapitału, fuzji i przejęć oraz zarządzania ryzykiem.
Bank z siedzibą we Frankfurcie zatrudnia około 100.000 osób. W 2016 r. bank odnotował łączne przychody w wysokości 35,4 mld USD i łączne aktywa w wysokości 1,88 bln USD.
Commerzbank
Założony w 1870 roku, jeden z najstarszych banków w Niemczech, Commerzbank oferuje finansowanie komercyjne i detaliczne, bankowość inwestycyjną, zarządzanie aktywami i usługi bankowości prywatnej.
Bank, z siedzibą główną we Frankfurcie, zatrudnia około 49 000 osób i obsługuje 17,5 mln klientów w 50 krajach. W 2016 roku łączne przychody banku wyniosły 15,94 mld USD, a łączne aktywa 513,07 mld USD.
KFW Bankgruppe
Założony w 1948 roku, KFW Bankgruppe jest publicznym bankiem rozwoju. Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau - KFW działa jako bank promocyjny. Finansuje on inwestycje, niemieckie i europejskie projekty biznesowe oraz inicjatywy gospodarcze i społeczne w krajach rozwijających się, a także usługi doradcze.
KFW finansuje swoją działalność za pośrednictwem międzynarodowych rynków kapitałowych, pozyskując 85,84 mld USD w 2016 roku. Jest uważany przez wielu za najbezpieczniejszy bank na świecie. Jest on obecny we Frankfurcie nad Menem, Berlinie, Bonn i Kolonii. Na całym świecie posiada 80 biur lokalnych i reprezentacyjnych.
Bank zatrudnia obecnie około 5 900 osób. W 2016 roku łączne przychody banku wyniosły 2 237 mln USD, a łączne aktywa 598 mld USD.
DZ Bank
DZ Bank jest akronimem Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, co oznacza bank spółdzielczy. Założony w 2001 r. bank jest centralną instytucją ponad 1.000 banków spółdzielczych w Niemczech. Z siedzibą we Frankfurcie, zatrudnia około 29 300 osób i obsługuje 16 milionów klientów.
Obecnie bank działa w Berlinie, Düsseldorfie, Hanowerze, Koblencji, Monachium, Munsterze i Stuttgarcie, a także w Londynie, Nowym Jorku, Hong Kongu i Singapurze.
W 2016 r. DZ Bank odnotował łączne przychody w wysokości 7,2 mld USD i aktywa ogółem w wysokości 600 mld USD.
HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)
Założony w 1955 r. UniCredit Bank AG oferuje produkty i usługi bankowości osobistej i komercyjnej w Niemczech, Wielkiej Brytanii, Włoszech, Luksemburgu, pozostałej części Europy, Kanadzie, Stanach Zjednoczonych i Azji. Bank zatrudnia obecnie 85.000 pracowników i obsługuje 11 milionów klientów w 1.150 oddziałach. W 2016 roku łączne przychody banku wyniosły 6,3 mld USD, a łączne aktywa 938 mld USD.
Landesbank Baden-Württemberg
Landesbank Baden-Württemberg, założony w 1999 r., jest jednym z niemieckich banków uniwersalnych i komercyjnych. Jego siedziba główna znajduje się w Stuttgarcie i obecnie zatrudnia około 10 840 osób. Model biznesowy banku opiera się na pięciu filarach: korporacyjnym, detalicznym, kasach oszczędnościowych, finansowaniu nieruchomości i rynkach kapitałowych. W 2016 roku łączne przychody banku wyniosły 3,1 mld USD, a suma aktywów 287 mld USD.
Bayerische Landesbank (BayernLB)
Założony w 1884 r. bank BayernLB świadczy różne usługi bankowe na rzecz przedsiębiorstw i Mittelstand, klientów z sektora nieruchomości, instytucji finansowych, klientów zarządzających aktywami oraz sektora publicznego w Europie i USA. Bank, z siedzibą w Munchen, zatrudnia około 7000 osób.
W 2016 r. bank odnotował przychody w wysokości 1,6 mld USD i aktywa ogółem w wysokości 250 mld USD.
Norddeutsche Landesbank (Nord / LB)
Założona w 1970 roku firma Nord / LB świadczy usługi finansowe dla klientów prywatnych, korporacyjnych, instytucjonalnych i publicznych w Niemczech i innych krajach. Bank, z siedzibą w Hanowerze, zatrudnia około 6 400 osób.
W 2016 roku łączne przychody banku wyniosły 2,3 mld USD, a całkowite aktywa 205 mld USD.
Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)
Bank jest bankiem kraju związkowego oferującym usługi finansowe przedsiębiorstwom, bankom, inwestorom instytucjonalnym i sektorowi publicznemu. Działa ona również jako centralna instytucja rozliczeniowa i obsługuje kasy oszczędnościowe 40% w Niemczech. Z siedzibą główną we Frankfurcie, posiada oddziały w Berlinie, Stuttgarcie i Monachium. Na arenie międzynarodowej jest obecny w Paryżu, Londynie, Nowym Jorku, Madrycie, Moskwie, Szanghaju i Sztokholmie. Założony w 1953 roku, bank zatrudnia około 6000 osób.
Oprócz spółek zależnych (Helaba Invest Kapitalanlagegesellschaft, Frankfurter Bankgesellschaft oraz OFB Group) w skład grupy wchodzą również banki internetowe 1822direkt, LBS Hessen-Thüringen oraz WIBank.
W 2016 roku łączne przychody banku wyniosły 636 mln USD, a łączne aktywa 193 mld USD.
Bank NRW
NRW Bank jest państwowym bankiem rozwoju z siedzibą w Düsseldorfie. Bank, założony w 2002 roku, działa poprzez swoje segmenty: Promocja Programów, Inna Promocja / Zarządzanie Płynnością oraz Personel / Usługi. Oferuje niskooprocentowane kredyty promocyjne, a także finansowanie kapitałowe i usługi doradcze. Zajmuje się również usługami skarbowymi i rynkami kapitałowymi, w tym pożyczkami komunalnymi.
W 2016 r. bank odnotował łączne przychody w wysokości 263 mln USD i łączne aktywa w wysokości 167 mld USD.
