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Panorama dos bancos na Alemanha

Os bancos na Alemanha estão divididos em três níveis distintos: bancos privados, bancos de poupança públicos (Landesbanks) e cooperativas de crédito de propriedade dos membros. O sistema bancário alemão é composta por quase 1.800 bancos, incluindo 200 bancos privados, 400 bancos públicos e 1.100 cooperativas de crédito associadas.

De acordo com Moody's O sistema bancário do país é estável, devido à resiliência da economia do país e ao baixo desemprego, o que ajuda os bancos alemães a manterem fortes fundamentos financeiros.

Para quem estiver considerando uma carreira bancária na Alemanha, esta lista dos melhores bancos da Alemanha é um guia útil para começar. Para saber mais, confira nossas listas de instituições financeiras .

 

Conta bancária na Alemanha

 

Sistema bancário na Alemanha

Se você deseja abrir uma conta bancária na Alemanha Para isso, você precisa conhecer alguns detalhes básicos sobre o sistema bancário daquele país. Actividades bancárias na Alemanha são regidos pelo Lei Bancária Alemã (Kreditwesengesetz ou KWG) que está em constante evolução para melhorar o sector bancário. O sistema bancário alemão é bastante único porque é fragmentado e consiste em:
  • Bancos comerciais privados: Estes representam uma grande percentagem de todos os bancos do país;
  • Caixas de poupança públicas: estas são as Sparkassen, que são locais e as regionais são as Landesbanken; são detidas e controladas pelo governo;
  • Bancos cooperativos: este é o terceiro pilar essencial, juntamente com os outros dois acima mencionados, e eles são instituições cooperativas independentes;
  • Bancos internacionais: um sector constituído pelos muitos bancos estrangeiros que abriram sucursais na Alemanha;
  • Bancos de investimento: estes são bancos locais que operam ao lado de grandes instituições internacionais.
Os bancos alemães oferecem uma variedade de serviços para além das habituais opções de cartões de débito e crédito ou serviços de transferência de dinheiro. Alguns deles incluem seguros (de propriedade, de veículo e de saúde), opções de hipoteca, planos de pensão e outros.
De acordo com dados do Deutsche Bundesbank, a quota de mercado por activo total em Dezembro de 2018 era a seguinte:
  • 16.5%: Sparkassen (o grupo de caixas econômicas regionais que operam em todo o país);
  • 15,8%: bancos de investimento, Grupo KfW e outros bancos estatais;
  • 14.8%: Deutsche Bank;
  • 12.1%: Bancos regionais;
  • 8.4%: bancos estrangeiros.
Mediante pedido, a nossa equipa de advogados na Alemanha pode fornecer-lhe informações mais detalhadas sobre o sistema bancário do país.

A lei bancária alemã (Kreditwesengesetz ou KWG)

Lei Bancária Alemã O KWG, simplesmente conhecido como KWG, contém os principais regulamentos que se aplicam às instituições bancárias e financeiras. Como membro da União Europeia, a legislação alemã abrange todas as directivas da UE relativas às actividades bancárias. Algumas destas directivas são a Directiva Bancária (Directiva 2006/48), a Directiva de Adequação de Capital (Directiva 2006/49), a Directiva de Moeda Electrónica (Directiva 2009/110) e a Directiva de Organismos de Investimento Colectivo em Valores Mobiliários. Se você deseja abrir uma conta bancária na Alemanha Se você tiver alguma dúvida, há vários bancos para escolher e nossos advogados podem gerenciar todo o processo para você.

Lei Bancária Alemãdescreve os requisitos e obrigações dos bancos e instituições financeiras e indica o capital que uma empresa deve subscrever para se tornar uma instituição financeira. Esta lei aplica-se a todos os bancos e instituições financeiras alemãs e estrangeiras. Os bancos e instituições financeiras licenciados no Espaço Económico Europeu (EEE) e os bancos dos Estados-Membros da UE podem beneficiar da regra do passaporte europeu. A regra do passaporte da UE estipula que os bancos e as instituições financeiras não necessitam de uma licença emitida por BaFin mas podem utilizar a licença concedida pelas autoridades do seu país de origem. O KWG também define o quadro regulamentar das autoridades de supervisão, como a Autoridade Federal de Supervisão Financeira (Bundesanstalt Finanzdienstleistungsaufsicht ou BaFin) e o Banco Federal Alemão (Deutsche Bundesbank).

Nosso advogados na Alemanha pode fornecer aconselhamento jurídico sobre as questões mais importantes incluídas nesta Lei. Oferecemos também aconselhamento jurídico sobre outras leis e actos que são de interesse para investidores, trabalhadores independentes ou empregados na Alemanha.
Se você deseja abrir um negócio ou abrir uma conta bancária na Alemanha, você pode contacte a nossa sociedade de advogados  para aconselhamento jurídico. Nossa equipe fornece assistência completa na criação do negócio, que também inclui o tratamento de questões bancárias para a nova empresa. Os investidores que não possam estar presentes no país durante toda a fase de criação do negócio podem contactar os especialistas no nosso escritório de advocacia na Alemanha para mais informações sobre como podemos fornecer representação de acordo com as necessidades. Os nossos serviços são diversos e não se limitam a questões bancárias e de criação de empresas. Os nossos advogados também o podem ajudar se precisar de serviços de registro de marcas na Alemanha .

 

Os principais bancos da Alemanha onde abrimos contas são:

 

Deutsche Bank

Fundado em 1870, o Deutsche Bank é o maior banco alemão e um dos líderes mundiais em serviços bancários e financeiros, com uma extensa presença na Europa, Américas, Ásia-Pacífico e muitos mercados emergentes. O core business do banco é a banca de investimento. Também presta serviços nas áreas de vendas, trading, pesquisa, originação de dívida e equity, fusões e aquisições e gestão de risco.

Com sede em Frankfurt, o banco emprega cerca de 100.000 pessoas. Em 2016, o banco reportou receitas totais de 35,4 bilhões de dólares e ativos totais de 1,88 trilhão de dólares.

 

Commerzbank

Fundado em 1870, um dos bancos mais antigos da Alemanha, o Commerzbank oferece financiamento comercial e de varejo, bancos de investimento, gestão de ativos e serviços bancários privados.

Com sede em Frankfurt, o banco emprega cerca de 49.000 pessoas e atende 17,5 milhões de clientes em 50 países. Em 2016, a receita total do banco foi de US$ 15,94 bilhões e o total de ativos foi de US$ 513,07 bilhões.

 

KFW Bankgruppe

Fundado em 1948, o KFW Bankgruppe é um banco público de desenvolvimento. Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau - A KFW opera como um banco de promoção. Financia investimentos, projectos empresariais alemães e europeus e iniciativas económicas e sociais em países em desenvolvimento, bem como serviços de consultoria.

A KFW financia as suas actividades através dos mercados internacionais de capitais, angariando 85,84 mil milhões de dólares em 2016. É considerado por muitos como sendo o banco mais seguro do mundo. Está presente em Frankfurt am Main, Berlim, Bona e Colónia. Globalmente, opera 80 escritórios locais e de representação.

O banco emprega actualmente cerca de 5.900 pessoas. Em 2016, a receita total do banco foi de US$ 2.237 milhões e o total de ativos foi de US$ 598 bilhões.

 

Banco DZ

DZ Bank é um acrónimo de Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, que significa banco cooperativo. Fundado em 2001, o banco é a instituição central de mais de 1.000 bancos cooperativos na Alemanha. Com sede em Frankfurt, emprega cerca de 29.300 pessoas e serve 16 milhões de clientes.

O banco opera actualmente em Berlim, Düsseldorf, Hanôver, Koblenz, Munique, Munster e Stuttgart, bem como em Londres, Nova Iorque, Hong Kong e Singapura.

Em 2016, o DZ Bank registrou uma receita total de US$ 7,2 bilhões e um total de ativos de US$ 600 bilhões.

 

HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)

Fundado em 1955, o UniCredit Bank AG oferece produtos e serviços bancários pessoais e comerciais na Alemanha, Reino Unido, Itália, Luxemburgo, resto da Europa, Canadá, Estados Unidos e Ásia. O banco emprega actualmente 85.000 funcionários e serve 11 milhões de clientes através das suas 1.150 agências. Em 2016, a receita total do banco foi de US$ 6,3 bilhões e o total de ativos foi de US$ 938 bilhões.

 

Landesbank Baden-Württemberg

Fundado em 1999, o Landesbank Baden-Württemberg é um dos bancos universais e comerciais da Alemanha. Está sediada em Stuttgart e emprega actualmente cerca de 10.840 pessoas. O modelo de negócio do banco baseia-se em cinco pilares: empresas, varejo, caixas econômicas, financiamento imobiliário e mercado de capitais. Em 2016, o rendimento total do banco foi de 3,1 mil milhões de dólares e o total de activos ascendeu a 287 mil milhões de dólares.

 

Bayerische Landesbank (BayernLB)

Fundado em 1884, BayernLB fornece vários serviços bancários a empresas e Mittelstand, clientes imobiliários, instituições financeiras, clientes de gestão de ativos e ao setor público na Europa e nos EUA. Sediado em Munchen, o banco emprega aproximadamente 7.000 pessoas.

Em 2016, o banco reportou uma receita de US$ 1,6 bilhões e um total de ativos de US$ 250 bilhões.

 

Norddeutsche Landesbank (Nord / LB)

Fundada em 1970, Nord / LB presta serviços financeiros a clientes privados, corporativos, institucionais e públicos na Alemanha e em outros países. Com sede em Hanôver, o banco emprega cerca de 6.400 pessoas.

Em 2016, a receita total do banco foi de US$2,3 bilhões e o total de ativos foi de US$205 bilhões.

 

Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)

O banco é um Landesbank que oferece serviços financeiros a empresas, bancos, investidores institucionais e ao sector público. Actua também como instituição de compensação central e serve as caixas económicas 40% na Alemanha. Com sede em Frankfurt, tem filiais em Berlim, Stuttgart e Munique. A nível internacional, está presente em Paris, Londres, Nova Iorque, Madrid, Moscovo, Xangai e Estocolmo. Fundado em 1953, o banco emprega cerca de 6.000 pessoas.

Além de suas subsidiárias (Helaba Invest Kapitalanlagegesellschaft, Frankfurter Bankgesellschaft e o Grupo OFB), o Grupo também inclui os bancos online 1822direkt, LBS Hessen-Thüringen e WIBank.

Em 2016, a receita total do banco foi de US$ 636 milhões e o total de ativos foi de US$ 193 bilhões.

 

Banco NRW

O NRW Bank é um banco estatal de desenvolvimento sediado em Düsseldorf. Fundado em 2002, o banco atua através de seus segmentos de Programas de Promoção, Outras Promoções / Gestão de Liquidez e Pessoal / Serviços. Oferece empréstimos de promoção a juros baixos, assim como financiamento de capital e serviços de consultoria. Está também envolvido em serviços de tesouraria e mercados de capitais, incluindo empréstimos municipais.

Em 2016, o banco reportou uma receita total de US$263 milhões e um total de ativos de US$167 bilhões.

 

Trabalhamos principalmente com o Deutsche Bank e o Commerzbank.

Se você estiver interessado em abrir uma conta bancária na Alemanha, por favor, entre em contato com nossos especialistas.