Uma forma simples e económica de enviar e receber dinheiro no estrangeiro

 

Conta ProfissionalConta Pessoal
500 €300 €

Características da banca online multi-moeda

  • Tipo de serviço : Transferências de dinheiro com IBANs multi-moeda

  • Moedas disponíveis : 40+

  • Taxas bancárias mensais em linha multi-moeda : Nenhum

  • Cartão de crédito : Sem custos

  • IBAN : Sim (UE, Reino Unido, UA, EUA)

Multi Moeda & Conta Bancária Multi IBAN
A nossa conta bancária Multi Moeda e Multi IBAN é uma conta que lhe permite poupar nas taxas de transferência e de câmbio estrangeiras.

Concebido para indivíduos, empresas e profissionais, este serviço inclui uma conta virtual multi-moeda, um cartão bancário associado e uma aplicação muito útil para gerir todas as actividades do nosso banco parceiro a partir do seu smartphone.

Para abrir uma conta, basta introduzir os seus dados pessoais e endereço de e-mail e, em seguida, carregar os documentos necessários (incluindo identificação com foto) para verificar a sua identidade.

A abertura de uma conta profissional com a nossa plataforma permitirá às empresas ou profissionais independentes gerir facilmente as suas transacções internacionais e evitar as taxas bancárias normalmente associadas às transferências internacionais.

Como funciona

A nossa plataforma é um serviço internacional de transferência de dinheiro baseado em Londres, Reino Unido, regulado e supervisionado pelo Autoridade de Conduta Financeira e o Banco de Inglaterra.

Em apenas sete anos, esta conta bancária Multi Moeda & Multi IBAN atraiu mais de 3 milhões de utilizadores em todo o mundo, com um volume de negócios mensal de cerca de 2 mil milhões de libras esterlinas.

A nossa plataforma parceira deve muito do seu sucesso às suas taxas mais baixas do que as cobradas pelos bancos pelas transferências em moeda estrangeira. Por exemplo, a transferência de dinheiro de um banco francês para um país estrangeiro pode custar mais de 15 euros tanto para o pagador como para o beneficiário.

Numa transferência bancária, o pagador geralmente não é o único a pagar; as comissões também são deduzidas do montante total enviado ao beneficiário. Da mesma forma, o banco do beneficiário geralmente subtrai uma comissão do valor da transferência.

Então como é que a nossa plataforma parceira consegue manter os seus custos tão baixos? Ao não fazer nenhuma transferência para o exterior.

A nossa plataforma parceira tem contas correntes em cada um dos países em que opera. Se você precisar enviar uma transferência bancária para a Austrália, por exemplo, nossa plataforma parceira fará a transferência de sua própria conta na Austrália; o sistema se baseia no fato de que nossa plataforma parceira atua como intermediária para as transferências.

São as suas taxas razoáveis para o expedidor que tornam este serviço tão popular. Mas é igualmente interessante para o destinatário: o destinatário recebe o valor total enviado a ele ou ela e não são cobradas taxas em nenhum momento.

Uma conta sem fronteiras em várias moedas

Uma conta bancária multi-moeda e multi-IBAN é sem fronteiras, permitindo-lhe receber e manter dinheiro em moedas estrangeiras sem ter de o converter. Esta conta está disponível para particulares e profissionais.

Ao abrir uma conta deste tipo, você automaticamente beneficiará do seguinte:

  • IBAN europeu

  • número de conta no Reino Unido e código da agência bancária

  • Número de conta australiano e código BSB

  • número de conta nos EUA e código RTN

Com a conta Borderless, você poderá, portanto, receber pagamentos em dólares americanos (USD) em uma conta americana, em libras esterlinas em uma conta britânica e em dólares australianos (AUD) em uma conta australiana, sem conversão obrigatória em euros (EUR).

Se necessário, você pode converter dinheiro em mais de 40 moedas, para fazer pagamentos ou para mantê-lo em sua conta. Isto é especialmente útil para aqueles que têm clientes no estrangeiro, compram online ou viajam frequentemente, uma vez que não terão de pagar taxas de câmbio ou taxas adicionais.

TransferWise conta multi-currency em um smartphone

A conta multi-divisas é útil para economizar na taxa de câmbio.

O Multi Currency & Multi IBAN sem Fronteiras está disponível tanto na versão individual como na versão Pro, para empresas e profissionais.

Em qualquer caso, é uma excelente solução para evitar encargos bancários e altas taxas de conversão.

 

O cartão de crédito

O cartão de crédito da nossa plataforma parceira Mastercard pode ser solicitado gratuitamente pelos utilizadores. Funciona como um cartão bancário normal, mas tem a vantagem adicional de estar ligado a uma conta multi-moeda.

Quando viajar para o estrangeiro, poderá levantar dinheiro e pagar nas lojas na moeda local, desde que haja dinheiro na sua conta. Desta forma, você evitará as taxas de conversão que normalmente são cobradas quando você paga com seu cartão bancário no exterior.

Se o cartão de crédito não suporta a moeda para a qual você quer usar, nossa plataforma parceira converterá automaticamente a moeda e aplicará a taxa de conversão mais favorável, economizando dinheiro em comparação com o seu cartão de crédito habitual.

Até £200 (aprox. 228 euros) podem ser levantados gratuitamente em dinheiro por mês com o cartão de crédito. Se você retirar uma quantia maior dentro de 30 dias, uma taxa de 2 % será aplicada a qualquer quantia acima deste limite.

 

Tarifas e taxas

A nossa conta bancária Multi Moeda e Multi IBAN foi concebida para poupar dinheiro em transferências internacionais. Um conceito tornado possível por taxas de processamento muito baixas e taxas de câmbio favoráveis entre moedas.

Operação

Custo

Abertura de Conta500 €
Taxas mensaisNenhum
Cartão de créditoSem custos
Transferências para o exterior recebidasGrátis
Transferências externas de saída0,35 %-2 % + 0,80 €
Recarregando a conta com dinheiroGrátis através de cartão de crédito ou transferência bancária,
0.2 % a partir de um cartão de crédito
levantamentos em ATMAté £200/mês (cerca de EUR228), depois 2 taxas de %

A abertura de uma conta bancária Multimoeda & Multi IBAN é gratuita e não paga nenhuma mensalidade.

Para transferências ao exterior, será cobrada uma comissão entre 0,35 % e 2 %, dependendo da moeda original e da moeda receptora.

O envio de um montante da sua conta para uma conta bancária na mesma moeda - ou seja, sem conversão - resultará em encargos fixos, diferentes para cada moeda

Se você fizer uma transferência de uma conta para uma conta em outra moeda, você também terá que pagar uma taxa fixa e uma comissão variável, dependendo da moeda da outra conta. A taxa de câmbio é sempre a taxa média do mercado: a utilizada pelo Google.

Há três tipos de transferência

  1. Transferência fácil. A partir do site da nossa plataforma de parceiros.
  2. Transferência de baixo custo. Transferência do seu banco. É o mais barato.
  3. Transferência rápida. Do site da nossa plataforma de parceiros, com um cartão de crédito.

Exemplos de taxas para transferências de uma conta em euros para contas em moeda estrangeira :

Euro paraBaixo custoFácilRápido
Euro (EUR)0,63 €1,83 €4,12 €
Libra esterlina (GBP)4,58 €5,78 €88,06 €
Zloty polaco (PLN)5,48 €6,68 €8,96 €
Lira Turca (TRY)8,32 €9,51 €11,78 €
Franco CFA (XOF)10,09 €11,28 €13,56 €
Dirham marroquino (MAD)12,38 €13,57 €15,84 €
Yuan Chinês (CNY)13,48 €14,66 €16, 93 €

Custos relacionados com os bancos e a rede SWIFT

As transferências internacionais entre bancos fora da zona SEPA utilizam principalmente a rede SWIFT. A sua utilização é acompanhada de encargos que podem ser partilhados pelo remetente e pelo destinatário ou que são suportados por um dos dois.

Se você deseja receber dinheiro em sua conta, por favor note queUma transferência de um banco para a sua conta pode incorrer em taxas do sistema SWIFT, que são cobradas pelos bancos, mas não pela nossa plataforma parceira. Estes custos são muitas vezes muito elevados, por exemplo, 20 ou 40 euros.

Para evitar estas taxas, peça ao seu correspondente para abrir uma conta na nossa plataforma parceira.

Uma transferência de saída de uma conta com nossa plataforma parceira não gera taxas SWIFT exceto em um caso: se a conta emissora estiver localizada nos Estados Unidos e a transferência estiver em dólares americanos, ela passa automaticamente pelo sistema SWIFT e taxas adicionais são aplicadas.

 

Como funcionam as transferências

O tempo que o sistema leva para completar a transferência vai depender do tipo de transferência que você está fazendo.

Para uma "transferência de baixo custo", demora 1-3 dias úteis desde o momento em que a nossa plataforma parceira recupera os fundos da sua conta até ao momento em que o dinheiro chega à conta do destinatário.

O envio de uma transferência para outra conta requer que os fundos estejam disponíveis na sua conta. Se este não for o caso, você precisará transferir os fundos, por exemplo, através da aplicação ou do website do seu banco. A transferência para a sua conta demora normalmente 1-2 dias úteis e a nossa plataforma parceira poderá então transferir rapidamente os fundos para a conta do destinatário.

Multi Moeda & Conta Bancária Multi IBAN

Você pode fazer transferências do seu computador, tablet ou telefone através de um navegador ou aplicativo.

Se você já tiver os fundos necessários em sua conta, o tempo de processamento será significativamente mais rápido. Portanto, se você precisar enviar dinheiro regularmente, seria prudente manter sempre os fundos em sua conta para que você possa fazer transferências rápidas a qualquer momento.

Também é possível fazer uma transferência mais rápida com um cartão de débito ou de crédito graças à "transferência fácil". Basta introduzir as informações do seu cartão ou mesmo utilizar a sua impressão digital no Apple Pay ou no Google Pay. Este método é mais caro, e as taxas variam dependendo do seu método de pagamento.

Comparação com bancos, PayPal e Western Union

Todos os bancos cobram taxas diferentes para as transferências bancárias, mas o certo é que, além das taxas de transferência, ganham dinheiro graças a uma taxa de câmbio favorável (um imposto "invisível"). Os bancos também podem aplicar pequenos encargos adicionais, muitas vezes difíceis de distinguir, o que não ajuda a saber exatamente o que o beneficiário receberá.

Geralmente, os encargos bancários para transferências internacionais variam de 3 a 20 euros. Se o seu banco aplicar taxas de transferência baixas ou zero, espere que o seu banco compense com a taxa de câmbio, para que você acabe pagando o mesmo valor que pagaria com outro banco que aplicaria taxas de transferência mais altas.

Além disso, você deve estar ciente de que os bancos também deduzem encargos do montante destinado ao beneficiário, que, portanto, suporta parte do custo, enquanto nossa conta bancária Multi Moeda & Multi IBAN não deduz nada do montante destinado ao beneficiário.

Abra uma conta bancária online

As taxas da nossa plataforma de parceiros em comparação com as de alguns bancos. 

E se não nos compararmos com um banco, mas com um serviço de transferência semelhante à plataforma do nosso parceiro? O PayPal essencial, por exemplo.

Na realidade, o PayPal não é mais barato do que os bancos. Ele cobra taxas por transacções transfronteiriças fora da zona euro (de 1,99 euros a 3,99 euros), dependendo de para onde você envia o dinheiro, e cobra taxas por transferências de dinheiro, tanto para o remetente como para o destinatário. Ele também cobra uma taxa de conversão de moeda, o que é muito interessante para ele, mas não para você.

A Western Union é um dos mais populares serviços internacionais de transferência de dinheiro. Ele oferece transferências que podem ser descontadas em dinheiro, bem como transferências bancárias mais convencionais. Suas tarifas variam dependendo do tipo de transferência e do país de destino.

Por exemplo, para uma transferência em dinheiro para um país da UE, custará até 4,90 euros para uma transferência de 100 euros, 6,90 euros para uma transferência de 200 euros e 19,90 euros para uma transferência de 1.000 euros. Para uma transferência para fora da zona euro, os custos serão ainda mais elevados. Embora as transferências bancárias possam não incorrer em encargos, a taxa de câmbio será sempre a favor da Western Union.

Quem deve usar a nossa conta bancária Multimoeda & Multi IBAN?

As pessoas que efectuam e recebem regularmente transferências entre uma conta em euros e uma conta fora da área do euro são particularmente susceptíveis de beneficiar deste serviço.

Uma empresa francesa que trabalha internacionalmente, que compra matérias-primas ou tem os seus produtos fabricados no estrangeiro, será sistematicamente confrontada com a questão dos encargos bancários e da perda de rendimentos que estes implicam.

As maiores vítimas de encargos bancários são provavelmente os trabalhadores independentes com clientes internacionais.

Como abrir uma conta

  • Fornecer as informações solicitadas

  • Envio de prova de identidade

  • Aguardar por confirmação

  • Você pode usar a conta

Programadores, webdesigners e redactores de conteúdos são exemplos de trabalhadores independentes que têm de pagar taxas de transferência e que recebem sistematicamente menos do que deveriam ganhar pelo seu trabalho.

Há também expatriados que precisam regularmente de enviar dinheiro para as suas famílias no estrangeiro fora da zona euro. Eles dependem de serviços internacionais de transferência de dinheiro, incluindo, como já vimos, a Western Union.

Veredicto

A transferência de dinheiro de um país para outro é problemática tanto para empresas como para indivíduos, tanto para aqueles que enviam remessas como para aqueles que as recebem.

Se a transferência ocorrer dentro da área do euro, as taxas são geralmente aceitáveis. Se você precisar fazer um pagamento em outra moeda, ou seja, converter euros em uma moeda estrangeira, a taxa de conversão sozinha (mais encargos adicionais) começa a pesar visivelmente sobre o montante enviado.

Este é o problema que a nossa Conta Bancária Multimoeda & Multi IBAN quer resolver.

Em suma, você poderá fazer transferências e pagamentos no exterior com facilidade e a preços razoáveis, graças à rede de contas locais da nossa plataforma parceira em todo o mundo.

 

 Se o serviço é tão popular, é graças a à os seus custos muito razoáveis, tanto para o remetente como para o destinatário. 

O princípio básico que rege estas trocas monetárias internacionais permite à nossa plataforma parceira aplicar taxas interessantes e transparentes, que podem ser calculadas em poucos segundos graças às ferramentas fornecidas.

É por isso que nossa plataforma de parceiros não só é comparável a outros serviços populares, como PayPal, Western Union e Skrill, mas pode muito bem ultrapassá-los e tornar-se líder internacional em serviços de transferência de dinheiro.

 

Para a sua empresa europeia, não hesite em abrir uma conta com um Banco Online Multimoedas, contacte os nossos especialistas!
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