Estonie

Pourquoi la Lituanie ?

• La Lituanie est membre de l’Union européenne (UE) et de l’Espace économique européen (EEE), ce qui en fait un pays attrayant pour les entreprises qui souhaitent étendre leurs activités à l’ensemble de l’UE ;
• L’une des procédures d’autorisation les plus rapides par rapport à toutes les autres autorités de contrôle de l’UE ;
• La Banque centrale de Lituanie gère le système de paiement CENTROlink, qui permet aux fintechs établies dans l’UE d’accéder au SEPA et à TARGET2 à diverses fins de paiement, y compris l’IBAN, etc ;
• La Banque de Lituanie propose un processus réglementaire rationalisé et transparent pour les entreprises fintech qui cherchent à obtenir des licences IME, avec des lignes directrices et des règlements clairs en place pour assurer la conformité avec les lois de l’UE et de la Lituanie ;
• Avec sa main-d’œuvre hautement qualifiée, son infrastructure informatique robuste et ses politiques gouvernementales favorables, la Lituanie est devenue une plaque tournante de l’innovation fintech dans la région. Le pays abrite plusieurs entreprises de fintech notables, dont la société de traitement des paiements Paysera et la plateforme de banque en ligne Revolut ;
• Outre son secteur florissant de la fintech, la Lituanie offre également un environnement favorable aux startups et aux petites entreprises dans d’autres secteurs. Le pays a un faible coût de la vie, d’excellentes infrastructures et une qualité de vie élevée, ce qui en fait un lieu attractif pour les entrepreneurs et les investisseurs.

Licence d’établissement de monnaie électronique (EMI)

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Un établissement de monnaie électronique (IME) est une institution financière qui a reçu un agrément pour émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement. Pour obtenir une licence d’IME, le demandeur doit satisfaire à un certain nombre d’exigences légales et réglementaires. Les professionnels de la réglementation et de l’octroi de licences de Fintech Balance sont heureux de vous aider à obtenir une licence d’IME et de vous guider tout au long de ce processus.

D’après les données de l’Autorité bancaire de l’UE, la Lituanie dispose d’un excellent environnement réglementaire et est considérée comme l’un des principaux centres Fintech parmi les autres pays de l’UE favorables à la fintech.

Pour obtenir la licence de monnaie électronique en Lituanie, le demandeur doit se conformer aux exigences réglementaires suivantes :

1. Disposer d’un plan d’entreprise complet ;
2. Des responsables clés expérimentés et réputés ;
3. Ressources financières suffisantes (capital social minimum de 350 000 EUR) ;
4. Les employés requis sont en place ;
5. Politiques et procédures de gouvernance interne en place ;
6. etc.

Avantages de l’établissement d’une licence IME en Lituanie

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1. Accès au marché européen : La Lituanie est membre de l’Union européenne et signataire de l’accord sur l’Espace économique européen (EEE), ce qui signifie qu’un IME (établissement de monnaie électronique) agréé en Lituanie peut offrir ses services dans l’ensemble de l’Union européenne et de l’EEE ;
2. Environnement réglementaire favorable : La Banque de Lituanie, qui est l’autorité de régulation pour la licence de monnaie électronique, a créé un environnement réglementaire favorable pour les entreprises fintech, rendant l’obtention d’une licence plus facile et plus rapide ;
3. Faibles coûts d’exploitation : La Lituanie offre des coûts d’exploitation compétitifs pour les licences de monnaie électronique par rapport à d’autres pays européens ;
4. Une infrastructure avancée : La Lituanie dispose d’une infrastructure informatique moderne et avancée, ce qui en fait un site attractif pour les entreprises de fintech ;
5. Accès aux talents : La Lituanie dispose d’une main-d’œuvre bien formée et qualifiée, en particulier dans les domaines de l’informatique, du droit et de la finance, ce qui permet aux IME de trouver plus facilement les bons talents.

Plan des étapes pour l’obtention de la licence d’établissement de monnaie électronique (EMI) en Lituanie

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Étape 1 – Préparation de la demande

1. Introduction à la procédure d’autorisation ;
2. Conseils généraux sur le processus de candidature du point de vue du conseil aux entreprises ;
3. Évaluation du modèle d’entreprise, ajustements du modèle d’entreprise ;
4. Réunion d’introduction avec la Banque de Lituanie (Newcomer’s Program) ;
5. Établissement d’une présence physique en Lituanie (société, bureau si nécessaire, etc.) ;
6. Processus d’embauche / d’accord avec les employés.

Étape 2 – procédure d’autorisation

1. Préparation des questionnaires destinés aux actionnaires et aux principaux dirigeants ;
2. Obtention des documents requis (copie de la pièce d’identité, casier judiciaire, source de financement, etc 😉
3. Préparation de tous les documents de candidature, y compris toutes les politiques et procédures internes requises ;
4. Mise en place de connexions avec 3^rd fournisseurs de services (KYC, IT, etc.) ;
5. Paiement de la taxe de demande de licence ;
6. Soumission des documents à la Banque de Lituanie ;
7. Questions et réponses avec la Banque de Lituanie (séances de questions-réponses).

Étape 3 – Mise en place de l’infrastructure de l’IME

1. Demande d’adhésion au CENTROlink avec la Banque de Lituanie (système de paiement SEPA) ;
2. Assistance à la mise en place de l’infrastructure informatique (API, Core Banking, etc.) ;
3. Aide à la finalisation de la mise en place des outils de conformité (KYC, AML screening et outils de reporting) ;
4. Recommandations pour les solutions bancaires (pour la protection des fonds des clients, à des fins opérationnelles, pour les questions d’émission de cartes, etc.)

Services les plus courants liés à l’IME

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1. L’émission de monnaie électronique – l’émission de monnaie électronique sous licence emoney est une création et une distribution de monnaie, qui peut être utilisée comme moyen de paiement pour des biens et des services. Dans la plupart des cas, ce service comprend la création d’un numéro IBAN unique pour le client, en collaboration avec la plateforme bancaire centrale ;
2. Initier des transactions SEPA / SWIFT – SEPA / SWIFT sont deux réseaux de paiement populaires utilisés pour les transactions internationales dans l’UE et dans le monde entier. En obtenant la licence IME, vous pouvez permettre à votre client d’initier et de recevoir des transactions dans différentes devises et d’agir en tant que banque classique ;
3. Le service d’acquisition est un service de traitement des paiements qui permet aux entreprises d’accepter les paiements des clients à l’aide de divers instruments de paiement tels que les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles et les transferts électroniques. Les services d’acquisition impliquent généralement le traitement des transactions, la gestion des passerelles de paiement et la fourniture de services de règlement. Aujourd’hui, il est couramment utilisé pour la création de passerelles fiat-crypto ;
4. Émission d’instruments de paiement – l’émission d’instruments de paiement comprend les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques, les cartes prépayées, les paiements B4B ou tout autre instrument pouvant être utilisé à des fins de règlement. En fournissant ce type de service, les services d’EMI peuvent coopérer avec MasterCard, Visa ou un fournisseur de services de crypto-actifs pour créer un produit unique sur le marché. En fournissant des services de paiement, EMI aide les propriétaires d’entreprises à accepter un large éventail de méthodes de paiement en ligne ;
5. Etc.

Brève comparaison des principaux aspects

Services supplémentaires liés à l’obtention de la licence IME (établissement de monnaie électronique)

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1. Mise en place de la structure organisationnelle – aide à l’identification de la structure juridique appropriée, constitution de sociétés holding dans des juridictions fiscalement avantageuses, transfert d’actions de sociétés, conception de la structure de l’actionnariat, etc ;
2. Conseil fiscal – orientation et conseil concernant les obligations et les responsabilités fiscales, minimisation des obligations fiscales liées aux activités transfrontalières, création d’une stratégie de planification fiscale, etc ;
3. Préparation de la documentation interne – préparation d’une politique AML / CTF sur mesure avec des annexes, des conditions générales, une politique de confidentialité, une politique de cybersécurité, etc ;
4. Assistance à l’embauche de salariés – conseils et soutien aux employeurs qui cherchent à embaucher du personnel. Ce service comprend la vérification des antécédents et des connaissances des employés potentiels, les entretiens, la mise en place de politiques et de procédures d’emploi, etc ;
5. Assistance à la création de partenariats – soutien et conseil dans le cadre de divers partenariats et collaborations potentiels avec d’autres entités en termes de services supplémentaires (par exemple, IT, KYC, fournisseurs de services bancaires) ou de financement supplémentaire (par exemple, organisation de réunions avec des investisseurs en capital-risque, des investisseurs agnels, préparation d’un pitch deck, etc 😉
6. Soutien juridique dans les projets liés à la cryptographie – assistance juridique dans les offres de jetons (ICO/STO/IEO), les cycles de placement privé, la préparation d’avis juridiques, l’analyse des modèles d’entreprise, etc.